Калькулятор вкладов
Рассчитайте доходность банковского вклада с учётом капитализации процентов, регулярных пополнений и частичного снятия. Помесячный график начислений.
Итоговая сумма
597 809,09₽
Начислено процентов
97 809,09₽
Эффективная ставка
19.56%
Всего внесено
500 000,00₽
Помесячный график
Как рассчитать доходность вклада
Доходность вклада зависит от суммы, ставки, срока и периодичности капитализации. При капитализации начисленные проценты добавляются к телу вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
Эффективная ставка — это реальная годовая доходность с учётом капитализации. Она всегда выше номинальной ставки при условии, что капитализация происходит чаще, чем раз в год.
Налогообложение вкладов
С 2023 года доход по вкладам облагается НДФЛ 13% (15% при доходе свыше 2,4 млн руб.). Необлагаемый лимит = ключевая ставка ЦБ на 1 января × 1 000 000 ₽. Налог рассчитывается автоматически налоговой инспекцией по данным банков.
Формулы расчёта вклада
Простой процент (без капитализации)
Доход = Сумма × Ставка / 100 × Дней / 365
Проценты начисляются на первоначальную сумму вклада. Подходит для вкладов с выплатой процентов на отдельный счёт.
Сложный процент (с капитализацией)
Итого = Сумма × (1 + Ставка / 100 / N) ^ (N × Лет)
N — количество капитализаций в году (12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально и т.д.)
При ежемесячной капитализации проценты каждый месяц добавляются к телу вклада. Вклад под 20% годовых с ежемесячной капитализацией даёт эффективную ставку ~21,94%.
Эффективная ставка
r_эфф = (1 + Ставка / 100 / N) ^ N − 1
Позволяет сравнивать вклады с разной периодичностью капитализации. Чем чаще капитализация — тем выше эффективная ставка при одинаковой номинальной.
Пример расчёта вклада
Вклад 500 000 ₽ на 1 год под 20% с ежемесячной капитализацией
Ежемесячная ставка = 20% / 12 ≈ 1,667%. За первый месяц начислено: 500 000 × 1,667% = 8 333 ₽. Сумма на начало 2-го месяца: 508 333 ₽. За 2-й месяц: 508 333 × 1,667% = 8 472 ₽. И так далее.
Итого через 12 месяцев: 500 000 × (1 + 0,20/12)^12 = 609 688 ₽. Доход: 109 688 ₽ (эффективная ставка 21,94%). Без капитализации доход составил бы 100 000 ₽ — разница 9 688 ₽.
Вклад с ежемесячным пополнением
Начальная сумма 300 000 ₽, ставка 18% годовых, пополнение 20 000 ₽/мес., срок 2 года. Без пополнений: 300 000 × (1 + 0,18/12)^24 = 428 850 ₽. С пополнениями итог будет значительно выше за счёт начисления процентов на каждое пополнение. Калькулятор автоматически учтёт все пополнения в помесячном графике.
Часто задаваемые вопросы
Что такое капитализация процентов?
Капитализация — это начисление процентов на ранее начисленные проценты. При капитализации доходность вклада выше, чем при простом начислении в конце срока.
Как рассчитать доходность вклада?
Введите сумму, ставку, срок и периодичность капитализации. Калькулятор покажет итоговую сумму, начисленные проценты и эффективную ставку.
Облагаются ли проценты по вкладам налогом?
С 2023 года налогом 13% (15% при доходе свыше 2,4 млн руб.) облагается доход по вкладам, превышающий необлагаемый лимит (ключевая ставка ЦБ × 1 000 000 руб.).
Можно ли пополнять вклад и снимать частично?
Калькулятор учитывает пополнения и частичное снятие при выборе соответствующих опций. Режим влияет на расчёт начисленных процентов.
Похожие калькуляторы
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн: ежемесячный платёж, переплату, график погашения.
Кредитный калькулятор
Рассчитайте кредит онлайн: аннуитетные и дифференцированные платежи, переплату.
Калькулятор сложного процента
Рассчитайте сложный процент для инвестиций. Начальная сумма, регулярные пополнения, срок.